給付型・貸与型奨学金と世帯年収の壁｜進路羅針盤

1．奨学金は3種類に分けて考える

返還不要

給付奨学金

原則として返す必要がない支援です。家計・資産・学業などの基準があります。授業料等減免と組み合わせて支援されます。

無利子

第一種奨学金

借りた元金を卒業後に返還します。第二種より家計・学力の基準が厳しく、定額返還または所得連動返還を選びます。

有利子

第二種奨学金

月2万円から12万円まで選択できます。元金に利息を加えて返還するため、必要最小限の月額に抑えることが重要です。

2．「世帯年収の壁」の正体

給付奨学金は、単純な額面年収ではなく、本人と生計維持者の住民税情報から算出する「支給額算定基準額」で支援区分を判定します。

第Ⅰ区分住民税非課税世帯相当
満額支援

第Ⅱ区分第Ⅰ区分の
おおむね3分の2

第Ⅲ区分第Ⅰ区分の
おおむね3分の1

第Ⅳ区分対象要件あり
おおむね4分の1

給与所得者・4人世帯の年収目安

本人、片働きの親、無収入の親、中学生という JASSOのモデル世帯では、2027年度予約採用の年収上限目安は次のとおりです。

支援区分	年収上限の目安	考え方
第Ⅰ区分	約271万円	住民税非課税世帯相当
第Ⅱ区分	約303万円	第Ⅰ区分より支援額が減る
第Ⅲ区分	約378万円	さらに支援額が減る
第Ⅳ区分	約635万円	多子世帯・私立理工農系など対象要件あり

この年収表は「目安」です。
共働きか片働きか、兄弟姉妹の年齢、社会保険料、障がい者控除などによって結果が変わります。実際の審査はマイナンバーで取得する住民税情報を基に行われます。

資産基準も確認する

給付奨学金には収入基準だけでなく資産基準もあります。申込者本人と生計維持者の現金、預貯金、有価証券、投資信託などの合計も審査対象です。住宅ローンなどの負債と相殺はできません。

3．多子世帯の「所得制限なし」に注意

2025年度から、扶養する子どもが3人以上の多子世帯は、所得制限なく、国が定める上限まで授業料・入学金の減免を受けられる制度が始まりました。

授業料が必ず全額無料になる制度ではありません。
学校の授業料が国の減免上限を超えれば差額は自己負担です。また、収入が第Ⅳ区分を超える多子世帯は、授業料等減免の対象でも、現金の給付奨学金は支給されない場合があります。

大学の授業料等減免上限（年額）

国公立大学 入学金：約28万円
授業料：約54万円

私立大学 入学金：約26万円
授業料：約70万円

※金額はJASSO公表の上限額を万円単位で表示しています。対象校、学業要件、扶養状況などの確認が必要です。

4．給付奨学金の月額

大学・短期大学・専門学校の通常課程では、国公立か私立か、自宅通学か自宅外通学かによって給付月額が変わります。

区分	国公立・自宅	国公立・自宅外	私立・自宅	私立・自宅外
第Ⅰ区分	29,200円	66,700円	38,300円	75,800円
第Ⅱ区分	19,500円	44,500円	25,600円	50,600円
第Ⅲ区分	9,800円	22,300円	12,800円	25,300円
第Ⅳ区分多子世帯	7,300円	16,700円	9,600円	19,000円

※生活保護世帯等の自宅通学者には別額があります。給付奨学金と第一種奨学金を併用すると、第一種の貸与月額が調整される場合があります。

5．貸与額と返還期間を可視化する

第一種・大学 例：月2万円・3万円・4万円ほか
最高月額は国公私立・自宅内外で異なる

第二種 月2万円～12万円
1万円単位で選択・利息あり

貸与総額の簡易計算

毎月の貸与額貸与期間

卒業時の貸与元金 96万円 15年で均等に返す単純計算：約5,300円／月

※利息、保証料、実際の返還方式は含まない概算です。正式な返還額・完了時期はJASSO公式シミュレーションで必ず確認してください。

返還期間は全員15年ではない

返還期間は貸与総額や返還方式で変わります。例として、第一種を月3万円、4年間借りた総額144万円は、 JASSOの定額返還例では156回、13年間です。第二種は元利均等返還となり、利率によって総返還額が変わります。

所得連動返還方式

2017年度以降の第一種採用者は、前年所得と子どもの数に応じて返還月額が変わる方式を選べます。所得が0円でも原則として最低月額2,000円です。所得が増えると月額が増え、早く返還が終わることがあります。

6．保証制度は「返済免除」ではない

保証制度	仕組み	注意点
人的保証	連帯保証人と保証人を立てる	要件を満たす人の同意と必要書類が必要
機関保証	保証機関に毎月保証料を支払う	貸与月額から保証料が差し引かれる

機関保証を選んでも本人の返還義務は残ります。
保証機関が代位弁済した場合、保証機関から本人へ原則一括で請求されることがあります。「保証料を払えば返さなくてよい」という制度ではありません。

7．借りる前の判断順序

給付・授業料減免を先に確認する。
返還不要の支援を最優先します。
家から学校へ払える月額を決める。
学費だけでなく家賃・食費・交通費も含めます。
不足額だけを貸与で補う。
借りられる上限額をそのまま選ばないことが重要です。
卒業後の手取りから返還可能額を確認する。
家賃、税・社会保険、生活費を引いた後で判断します。
毎年、貸与月額を見直す。
不要になった分は減額し、借入総額を抑えます。

8．公式情報で最終確認する

JASSO｜給付奨学金の家計基準 JASSO｜給付奨学金の支給額 JASSO｜多子世帯支援について JASSO｜進学資金シミュレーター JASSO｜貸与・返還シミュレーション文部科学省｜高等教育の修学支援新制度

制度情報確認日：2026年8月1日。制度・金額・審査年度は変更されることがあります。申込み時は、在籍校・進学予定校と公式サイトで最新条件を確認してください。